公務員同士で結婚された方も多くいると思います。
両方とも、仕事をやめず働くなら世間でいう、いわゆる公務員の2馬力となります。
住宅を購入する際に、年収面で非常に有利です。
収入面（世帯年収）で抜群の安定さを誇る公務員同士の結婚だと、３０歳代にして1,000万円も実現可能です。
今回は２馬力の公務員が住宅ローンを組むとどこまで借りられるか？
また、デメリットはあるのかについても説明したいと思います。
この記事は
- 公務員夫婦で家を購入しようと思っている人
- 自分が公務員で結婚相手を公務員にしたらどんな未来が待っているのか気になる人
に向けて書いています。
新著『挑戦公務員』配信！
公務員時代の副業ライターノウハウを凝縮
本書は地方公務員のための副業ライター攻略本です。
県庁で副業を経験した現役著者/ライターが、あなたの副業ライターライフを加速させるため、「副業ライターで稼ぐ方法〜副業をするコツ、副業ライターとして成功するまで網羅した一冊」を書きました。
“稼げる副業ライターの仕方”や”副業ライターとしての収入をもう少し上げる方法”を知りたい方はご一読ください。
スポンサードサーチ
課長クラスで1,000万円に届かない
私が所属していた市役所や県庁の課長の源泉徴収をよくみていましたが、両方とも年収は1,000万円には辿り着いていませんでした。
課長は管理職なので、時間外手当は付きません。
その代わり管理職手当なるものが付きますが、毎日定時で帰らないと得しない程度のものです。
余談ですが、県庁よりも市役所の方が今では給料が高かったりします。
県庁は財政が悪い自治体も抱えているので、給料を良くしにくいんですよね。
反対に市役所の方は市内の景気が良ければ、給料を高く維持しやすいので、就職を考えている人でしたら市役所と県庁の給料はよく確認しておくといいです。
著『副業公務員』配信中！
公務員時代の副業ノウハウを凝縮
本書は地方公務員（志願者含む）のための副業攻略本です。
市役所・県庁で副業を経験した現役著者/ライターが、あなたの副業ライフを加速させるため、「本業以外で稼ぐ方法〜副業をする時間作り、仕事の手の抜き方から独立後の生活まで網羅した一冊」を書きました。
“バレない副業の仕方”や”定時帰りする仕事術”を知りたい方はご一読ください。
２馬力で借入られる金額は8,000万円？
30代半ばあたりから２馬力であれば、年収は1,000万円に届きます。
時間外労働をそれなりにしている前提ですが。
借入がいくらできるかは家族構成や生活状況、購入する物件によっても異なります。
大雑把に言えば、30代前半であれば住宅ローンは3,000万円から4,000万円まで借りられるので、２馬力であれば最大8,000万円まで住宅ローンを組めるのが目安になるかと思います。
ケース設定
夫30歳 県庁職員
妻25歳 市役所職員
子2人
世帯年収1,000万円
期末・勤勉手当（ボーナス）1回100万円
参考サイト：HOME`Sお家予算シミュレーション
：住宅金融支援機構シミュレーションツール
【借り入れ条件】
・フラット35利用（返済回数420回）
・借入金額は8,000万円
・金利：1.590％（固定金利、最新貸出水準）
・ボーナス月増額金額：なし
・元利均等返済（毎月の支払額が一定となる返済方法）
この条件での月々の返済金額は24.9万円です。
総支払い額は10,437万円です。
返済期間は35年となります。
計算式
借入金額を8,000万円
月利を1.590％
返済回数を420回とすると
月々の返済額が24.9万円と出てきます。
公務員夫婦どちらかの手取りで毎月返済ができそうな金額です。
ボーナスも使わないので、車やその他の咄嗟の出費にも対応できる範囲かと思います。
30代後半から主査クラスになれば、手取りが30万円以上になってきますので、さらに余裕が出た生活ができてきます。
内訳
月々の返済額は、利息返済額と8,000万円の借入元金返済額に分けられます。
利息返済額は、8,000万円×1.590%/12月=10.6万円
元金返済額は、毎月返済額24.9万円-利息返済額10.6万円＝14.3万円 となります。
それにしても利息の額が半端じゃないですね汗
できればキャッシュで払えるような人間になりたいです。
スポンサードサーチ
大きく借入ない方がいい
借金は少ないに越したことはありません。
公務員2馬力で世帯年収が多いので、大きく借り入れができて、より良い物件を購入できます。
しかしデメリットもあります。
それは夫婦のどちらかが働けなくなった時や離婚をした時に、片方のローンが重く乗り掛かってくることです。
こうならないためにも、住宅ローンは片方だけで借りて、もう片方の給料で不動産投資や株式投資、FX投資など安全な資産運用をするように心がけましょう。
新著『挑戦公務員』配信！
公務員時代の副業ライターノウハウを凝縮
本書は地方公務員のための副業ライター攻略本です。
県庁で副業を経験した現役著者/ライターが、あなたの副業ライターライフを加速させるため、「副業ライターで稼ぐ方法〜副業をするコツ、副業ライターとして成功するまで網羅した一冊」を書きました。
“稼げる副業ライターの仕方”や”副業ライターとしての収入をもう少し上げる方法”を知りたい方はご一読ください。
片方を賃貸用に借りる
中には、夫婦揃って住宅ローンを組んでいるような場合でも、片方が賃貸用の住宅のためにローンを組むという方法もあります。
公務員の2馬力を最大限生かした賢い方法です。
公務員なので住宅ローンを組めないなんてことはまずありません。
通常のサラリーマンとは信頼度が段違いだからです。
例えば、旦那さんが自宅用の住宅に住宅ローンを3,000万円ほど組んで、奥様の方で不動産投資用物件を3,000万円の借入をして購入するという方法があります。
自宅用で購入した物件を飽きたので、賃貸用の物件に移り住み、自宅用だった物件を貸し出すことも十分可能です。
将来的に別荘のような使い回しやお金が必要になれば、売却することによって多くのお金を手元に置くことができます。
スポンサードサーチ
まとめ
公務員２馬力住宅ローンは確かに、魅力的です。
貯金が無くても大きな借り入れができますので、素敵な住宅を購入できます。
しかし、夫婦関係がローン支払期間中、良好であるとは限りません。
私も役所内で結婚して10年後に、入庁してきた18歳の美人の子に子供を作って離婚した事例を知っていますが、公務員内で離婚することは割とあります。
できるだけ年間返済負担率を抑えておくと、後々の離婚危機にも対応しやすくなります。